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PROGRAMA DE INCLUSIÓN FINANCIERA PARA MICROEMPRESARIOS MIGRANTES LATINOAMERICANOS Y RETORNADOS EN MÉXICO
¿Por qué surge el Programa en México?
Las condiciones de inseguridad y falta de oportunidades económicas han hecho que miles de personas busquen una vida mejor a través de la migración. Muchos de ellos han logrado llegar países desarrollados como Canadá o Estados Unidos, sin embargo, otros más han decidido quedarse en México ante los obstáculos y riesgos que implica cruzar la frontera y otros de quienes lograron cruzar ahora han retornado al país. Pero sobre todo, muchos de quienes no pudieron cruzar, han encontrado en México un nuevo hogar.
De esta forma, México en el pasado, era un país de “tránsito” para quienes buscaban trabajo en los Estados Unidos. Ahora, México se ha convertido en un país de “destino” para poblaciones procedentes de países como El Salvador, Guatemala, Honduras y muchos otros. Hemos iniciado en Puebla y tenemos planes de expandir a otros estados en 2024-25.
PROPÓSITO DEL PROGRAMA
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- Brindar herramientas para que personas migrantes y retornadas puedan acceder al ejercicio de sus derechos sociales. A través de capacitación y el acercamiento a recursos financieros, buscamos impulsar la resiliencia y la inserción socioeconómica de estas poblaciones para que tengan un impacto positivo en las comunidades de acogida.
- Identificar y superar los obstáculos a los que se enfrentan las personas migrantes y retornadas, para llevar a cabo sus negocios.
- Promover educación financiera entre personas migrantes y retornadas para que puedan lograr una plena inclusión financiera.
- Ayudar a personas de escasos recursos a obtener habilidades para construir un futuro seguro y sustentable para ellos, sus familias y sus comunidades.
- Mejorar las organizaciones que brindan servicios y productos de microfinanzas y desarrollo económico, instituciones microfinancieras (IMFs), instituciones de ahorro y crédito, empresas sociales, organizaciones con fines de lucro, organizaciones de desarrollo y otras instituciones socialmente responsables y diversas ONGs.
¿A quiénes ayuda el Programa?
Tenemos tres diferentes grupos de beneficiarios que son personas en situación de movilidad dentro de México:
- Hermanos latinoamericanos. En los últimos 5 años, más de 500 mil personas de 11 países de América Latina y el Caribe1han aplicado y recibido estatus de residencia permanente en México y el número aumenta cada año de manera relevante. Esto les permite quedarse en México y desarrollar su negocio para dar ingreso a su familia.
- Hermanos mexicanos que han retornado a su país en una manera voluntaria o no voluntaria. Muchos de ellos regresan y no encuentran un esquema de inclusión económica y financiera. Hay millones de ellos.
- Hermanos desplazados internos, esto incluye personas de Pueblos Indígenas que llegan a nuevos lugares sin muchos recursos, ellos tampoco tienen inclusión económica ni financiera en su ubicación actual.
**La mayoría de la población beneficiaria son mujeres al frente de sus familias y mujeres solas.
- Familias de participantes en México y en otros países recibiendo remesas de los microempresarios
- Educación a entidades de servicios financieros que no han trabajado anteriormente con las poblaciones beneficiarias.
- Diferentes ONG y organizaciones que trabajan temas de migración y que deseen aprender a apoyar a los migrantes y retornados en el acceso a servicios y productos financieros.
- Organizaciones gubernamentales (Secretarías de Gobierno) que trabajen en reconocer el potencial económico y social de migrantes y retornados, para favorecer el impacto en la economía y el desarrollo local en las comunidades de acogida.
Contenidos del Programa
Inclusión Económica
En IDEAS trabajamos en desarrollar una oferta única para migrantes microempresarios latinoamericanos y retornados en México que a menudo se enfrentan con exclusión económica. Los apoyamos en el arduo camino de la inclusión económica y laboral para desarrollar fuentes de ingresos como:
- Encontrar puestos de trabajo formales
- Crear sus propias empresas
Esto los lleva a tener una vida digna y tener estabilidad económica. El empleo formal bien remunerado suele ser difícil de encontrar para los migrantes residentes. Por esto, IDEAS brinda cursos de capacitación empresarial y asistencia técnica para quienes buscan emprender o hacer crecer sus negocios. Algunos migrantes han tenido asesorías en sus países de origen, mientras que otros enfrentan una curva de aprendizaje cuesta arriba para aprender a ser rentables en un mercado que no conocían previamente.
Por otro lado, existen mexicanos que están excluidos de su economía, incluidos pueblos indígenas, mujeres, personas con diferentes orientaciones sexuales, así como mexicanos que regresan a casa voluntariamente o son deportados después de décadas en los EUA. Todos ellos transitan caminos que pueden ser compartidos por los migrantes microempresarios latinoamericanos establecidos en México.
Educación Financiera
¿Por qué la mayoría de la población migrante latinoamericana necesita capacitación antes de convertirse en buenos deudores en México?
- La economía urbana mexicana es muy diferente y a menudo mucho más sofisticada con la competencia establecida. La población centroamericana que simplemente repite las mismas cosas que hicieron en su país de origen a menudo fracasan. Sería injusto alentarles a contraer deudas que no pueden pagar. La orientación es esencial.
- Algunas personas migrantes latinoamericanas residentes en México han sido empleadas en sus países de origen. Buscan empleo, pero es extremadamente difícil de encontrar durante el tiempo de la pandemia y la desaceleración de la economía mexicana. Su única opción es convertirse en dueños de su propio negocio. Necesitan capacitación para aprender a ser empresarios exitosos.
- La capacitación les ayuda a convertir sus ideas en un negocio viable. Aprenden técnicas para aumentar sus clientes y desarrollar un flujo de efectivo regular para pagar las cuotas semanales.
Incubación
Para ayudar en la inclusión económica de personas migrantes microempresarias latinoamericanas, hemos trabajado en educación e incubación para migrantes. Tenemos un contrato con Instituto de Diseño e Innovación Tecnológica (IDIT) de la Universidad Iberoamericano en Puebla que ha tenido una incubadora por muchos años. En 2021 animamos al IDIT para tener un curso con población solamente migrantes en su incubadora en 2022. IDEAS acompañó a los participantes en sus negocios en sus casas durante varios meses del programa.
Aquí un ejemplo de un participante del programa de incubación que se benefició mucho:
Sector: REPARACIÓN Y MANTENIMIENTO DE PRODUCTOS TECNOLÓGICOS | Reside en: PUEBLA, MÉXICO
Manuel originario de Centroamérica vive en México desde hace 3 años.
Primeramente, probó diferentes actividades, como elaboración de productos típicos centroamericanos, actividad que no fue rentable, decidió cerrar. Luego consiguió un trabajo como promotor de ventas, estuvo unos meses y por los ingresos que recibía que eran muy bajos, decidió dejar el empleo.
Retomó y mejoró sus conocimientos de reparación y mantenimiento en computadoras para trabajar en un lugar en frente de una universidad con una gran demanda de jóvenes, debido a sus habilidades de ventas, fue contratado por un mexicano y con el paso del tiempo le solicitó al dueño un espacio en su negocio, donde actualmente sigue laborando.
Manuel, sabía que necesitaba más educación formal para ser un emprendedor. Participó en el Programa “Destino Emprendedor” que es dirigido por el Instituto de Diseño e Innovación y Tecnología IDIT de la Universidad Iberoamericana Puebla y con la ayuda de la organización IDEAS, un organismo internacional enfocado en apoyar la inclusión económica y financiera de los migrantes que han decidido vivir en México.
El proceso de incubación le permitió aprender y practicar los principios para la administración, gestión y aplicación de tecnología en su emprendimiento, brindándole nuevas posibilidades para mejorar su vida.
Lecciones aprendidas:
- Investigar sobre la oferta de servicios y productos que se venden o se demandan en el lugar donde se han establecido.
- Invertir en un negocio o trabajo primero, probarlo y no tener miedo, seguir cambiando hasta tener algo que pueda distinguirse de la competencia.
- Aprender a generar alianzas (para promover los productos y obtener nuevos clientes) con miembros de la comunidad. Fue clave establecer una relación laboral con un mexicano ya que ayudo con sus conocimientos al desarrollo de nuevas tecnologías.
- Diversificar sus ingresos a través de trabajos extras para obtener más capital de trabajo.
«Mi sueño es obtener un préstamo para comprar una máquina que me ayude a realizar reparaciones más sofisticadas para hacer crecer aún más mi empresa de tecnología»
Inclusión Financiera
Las personas migrantes llegan al país con poco dinero y/o con solo pequeñas remesas de sus familiares en sus países de origen. En estas condiciones inician negocios formales en sus viviendas abarrotadas o en las calles. Si deciden crear sus propias empresas, deben buscar acceso a:
• acceso a remesas
• cuentas básicas con tarjetas de débito
• cuentas de ahorro
• créditos
• tarjetas de crédito
• seguros
Desafortunadamente, aun aquellos que han desarrollado negocios viables, encuentran que la mayoría de las instituciones financieras mexicanas presentan dificultades para considerar posibles candidatos para préstamos y otros servicios financieros como cuentas de ahorros y seguros.
Es así como IDEAS, pone al servicio de esta población sus tres décadas de trabajo con instituciones de microfinanzas en América Latina, su manejo del lenguaje técnico y las formas de acercarse a los líderes de estas instituciones, para poder apoyar en su inclusión financiera.
Es necesario trabajar con múltiples instituciones diferentes desde bancos, empresas Fintech, entidades de ahorro y crédito e instituciones de microfinanzas para alentar a estas asociaciones a que sean parte de la solución a la exclusión financiera de los migrantes.
Buscamos instituciones aliadas dispuestas a ayudar a los microempresarios que son migrantes latinoamericanos y retornados en México. Hablamos con más de treinta
instituciones financieras durante los últimos tres años, con el objetivo de animarlas para que presten a esta población. Algunos tipos de instituciones tienen restringido ofrecer soluciones de crédito por sus propios reglamentos internos. Otras asumen que no se les permite prestar y se sorprenden al saber a través de IDEAS que las reglas han cambiado para permitir que los migrantes reciban sus servicios financieros. IDEAS trabaja con una asociación nacional de abogados que trabajan Pro-Bono y otras organizaciones que brindan a estas instituciones financieras información actualizada para que puedan fomentar la inclusión financiera y ofrecer sus servicios a los migrantes residentes.
Algunas financieras como las instituciones de ahorro tienen una amplia oferta de capital para prestar, pero pueden cambiar su enfoque para ver a la población migrante latinoamericana y retornada en rápido crecimiento como un mercado potencial. Otras necesitan la asistencia técnica de IDEAS para ayudarlos a encontrar inversiones de impacto, a menudo de los EUA o inversionistas de otros países. Existen inversionistas mexicanos, fundaciones familiares y otras organizaciones que necesitan de información complementaria o de un estímulo para poder prestar su capital. Algunas instituciones también necesitan de inversión para capacitar al personal que trabaja con población migrante latinoamericana y retornada. IDEAS trabaja con todas ellas para crear nuevos productos financieros diseñados para incorporar a esta población a sus servicios financieros generales.
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Microempresarias salvadoreñas en México que lograron su Inclusión Financiera
Algunas personas migrantes centroamericanas llegan a México con una larga historia de ser empresarias y deudores exitosos. Sin embargo, no han encontrado ninguna institución que preste a este tipo de perfil, incluso cuando tienen el estatus legal para permitirles pedir prestado.
Judith, una refugiada salvadoreña de cuarenta y siete años que vive en México, no pudo encontrar crédito desde su llegada hace años. Sin embargo, recientemente uno de nuestros socios de microfinanzas confió a Judith un primer préstamo para su negocio familiar de alimentos. La IMF también brindó capacitación para hacer crecer su microempresa para que pudiera pagar los pequeños pagos semanales.
Inmigrante hizo crecer su negocio con capacitación y préstamos
Cándida llegó a México hace treinta años huyendo de la guerra en El Salvador. En la cocina de su apartamento, comenzó a cocinar y vender algunos platillos sabrosos a los salvadoreños. Sin dinero para comprar más ingredientes no podía satisfacer el aumento de la demanda y expandir su negocio. A pesar de que tenía estatus legal, ninguna institución mexicana le daba crédito. A pesar de estar allí tres décadas, los prestamistas no confiaban en ella como refugiada.
Después de capacitarse aprendió a aumentar sus ingresos diarios para poder pedir prestado. A los sesenta y siete años se convirtió en prestataria por primera vez. Con sus préstamos, ha podido comprar más ingredientes y vender más. Ahora ha contratado a un cocinero salvadoreño más joven para que la ayude a satisfacer la creciente demanda. La capacitación de la institución le enseñó que, para realmente hacer crecer su base de clientes, necesitaba aprender a preparar comida mexicana y eso ha proporcionado muchos más clientes.
Obtuvo su primera cuenta de ahorro y ahora pone ingresos adicionales en la seguridad del banco los lunes para estar lista para comprar los jueves y prepararse para los días de ventas más grandes del fin de semana. Creó una página de Facebook para que los clientes puedan pedir y recoger la comida. Esto ha sido muy importante durante los continuos aumentos repentinos de COVID-19 cuando las personas quieren limitar su contacto.
Para obtener más ejemplos de las historias de éxito.
